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中國很早就已經(jīng)有了典當業(yè)。早在二三千年前，就已經(jīng)有了當鋪。典當最早叫做“質(zhì)”，東漢時代的《說文解字》中，對“質(zhì)”的解釋是“以物相贅”，對“贅”的解釋是“以物質(zhì)錢”。西漢劉歆的《西京雜記》中就有典當?shù)拿枋觯逗鬂h書·劉虞傳》是“典當”二字最早出現(xiàn)的史冊。

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進入南北朝之后，典當業(yè)更加發(fā)達和繁榮。南北朝是一個崇尚宗教的時代。寺院除擁有無數(shù)田產(chǎn)和大量農(nóng)奴，再加上皇家的賞賜和社會各界的捐贈，一時之間成為財富最為聚集的地方。所以有“十分天下之財，而佛有七八”之說。寺院本身作為宗教機構(gòu)，慈善為本，這些財富之所以能聚集，從很大程度上是因為寺院有扶危救困的責(zé)任。寺院設(shè)立叫做“質(zhì)庫”的典當行，常常是為了發(fā)放貸款，以救濟民眾。

進入盛唐之后，工商業(yè)得到長足發(fā)展，寺院經(jīng)營的典當業(yè)更加繁榮。唐中后期的滅佛運動嚴重打擊了寺院經(jīng)濟，典當行擺脫了寺院的壟斷，逐漸社會化，由此成為中國古代社會最為核心的金融行業(yè)。在當時200多個商業(yè)行業(yè)中，最大的行業(yè)就是典當業(yè)，甚至連政府也涉足其中，以公款(“官本”)開辦典當行。唐代的典當也被稱為“僦柜”。安史之亂后，國庫空虛，政府不得不向民間借貸?！暗伦诮ㄖ腥辏掷ㄙ止皴X”。從唐朝開始，典當業(yè)的發(fā)展已經(jīng)介入到社會的方方面面。杜甫寫詩“朝回日日典春衣，每日江頭盡醉歸”;白居易寫詩“典桑賣地納官租，明年衣食將何如”。

宋朝達到中國古代社會的巔峰狀態(tài)，無論是政治、科技還是經(jīng)濟、文化，都是空前絕后的。在《清明上河圖》中，就畫有一處掛著當鋪招牌的典當行。南宋政府進一步加大對經(jīng)濟的促進力度，高宗下詔：凡開設(shè)典當者得授以朝奉郎官銜，躋身仕版，并免除捐稅徭役?！俺睢睆拇吮愠蔀槿藗儗Φ洚攺臉I(yè)者的尊稱。

典當業(yè)的地位是如此重要。以至于連衣服也不同于普通商人?！稏|京夢華錄》記載：“其士農(nóng)工商諸行百戶，衣裝各有本色……質(zhì)庫掌事即著皂衫角帶、不頂帽之類?！?/p>

明清時代，隨著徽商、陜商、晉商等商幫的興起，典當業(yè)成為最熱門的行業(yè)，遍布通都大邑。特別是徽商和晉商，有“無當不徽”和“無西不成當”之說。《明實錄》記載：“今徽商開當，遍于江北，貲數(shù)千金，課無十兩，見在河南省計汪克等二百十三家?！本偷洚敇I(yè)總體而言，南方以徽商為主，北方以晉商為主。

有清一代，無論是大小城市，還是邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，到處都設(shè)有當鋪。鹽業(yè)和典當業(yè)是公認的暴利行業(yè)，典當業(yè)也成為國家利稅的主要來源之一。清順治九年(1652年)，規(guī)定典當每戶納稅銀5兩;康熙三年(1664年)，典當業(yè)全行業(yè)年入稅銀達11萬余兩;以此推算，全國典當鋪多達2萬余戶。乾隆年間，典當業(yè)發(fā)展更加迅猛，北京城內(nèi)外的大小典當行已經(jīng)發(fā)展到300余戶。

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當鋪是個暴利生意，穩(wěn)賺不賠。如果當戶按期贖當，那么當鋪就賺利息;如果當戶不能按期贖當，那么就成了“死當”，當鋪把當品一賣，賺得更多。

既然當鋪行業(yè)是個特殊行業(yè)，里面就有很多潛規(guī)則。

首先，當鋪里的職員是不自由的。上到掌柜、坐柜、站柜，下到普通的小伙計、學(xué)徒，都必須住在柜里，既不能隨便回家，也不能帶著家眷。

以晚清為例，當鋪里的職員每五年才能放一次假，允許回家探視親人，假期是十個月。到了民國，變成了每三年放一次假，假期是6個月。

職員回家時，所攜帶物品都必須經(jīng)過專人檢查后，才能帶出當鋪。這是因為當鋪里有很多值錢的物件，防止職員偷盜夾帶。

其次，對于當品，當鋪都要壓低其實際估價。一般來說，都是按照實際價值的三成來估價。比如，一條項鏈值一萬元，那只能估價三千元。

而且，在寫當票時，還會按照規(guī)矩最大程度地貶損當品。比如一件新皮襖，當票上也要寫“光板五毛”“蟲咬鼠啃”。

第三，當鋪之間有通用的暗語，以對付那些“貨比三家”的當戶。

比如，張三拿著一件皮襖到甲當鋪來當，但對于甲當鋪所出的估價不滿意，他自然會“貨比三家”，再到其他當鋪去試一試。但最終的結(jié)果，張三不可能得到更高的估價。

為何?

因為甲當鋪的伙計已經(jīng)在張三的皮襖上動了手腳。他在給張三折疊皮襖的時候，在折疊方法上，使用了當鋪之間通用的暗語，其他當鋪的伙計拿到皮襖一瞧，就知道這件皮襖已經(jīng)在別家看過了，而且知道之前給出的估價，因此不會給出更高的估價。

其他的貴重物品，當鋪伙計也有辦法做上記號。

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第四，“明一暗二”，“過五不過六”。

所謂明一暗二，是指當期到期后，當鋪并不立即處置此物品，而是繼續(xù)保留一個月——這是明規(guī)則。事實上，這一個月過去后，當鋪還會暗中繼續(xù)保留一個月，相當于實際上保留了兩個月。

當鋪這么做，是防止當戶在當期到期后，突然手頭有了錢，想要把當品贖回去。當然，遇到這種情況時，當鋪會狠狠地敲詐當戶一筆。

所謂“過五不過六”，是指當鋪在收取利息時，三十五天按照一個月計息，三十六天則按照兩個月計息。雖然只是一天之差，但利息就翻了一倍。

事實上，當鋪的暴利，正是來自對于當戶的盤剝。所以，不到萬不得已，最好不要踏進當鋪的大門，正所謂，“窮死莫典當”。